티스토리 뷰
목차
신용카드를 새로 만들려고 할 때 가장 걱정되는 부분은 단연 '발급 거절'일 것입니다.
특히 KB국민카드는 혜택 좋은 카드가 많아 인기가 높지만, 은행계 카드사라 심사가 까다롭다는 인식이 있는데요.
오늘은 '국민카드 발급 신용점수'의 정확한 커트라인과, 점수가 낮거나 소득이 없어도 발급받을 수 있는 '평잔 기준(평균 잔액)' 꿀팁까지 자세히 정리해 드립니다.
내 신용점수로 발급이 가능할지 조마조마하셨던 분들은 이 글을 끝까지 확인해 주세요.
국민카드 발급, 신용점수 몇 점부터 가능할까?
가장 궁금해하시는 정량적인 점수 기준부터 말씀드리겠습니다.
과거에는 신용등급 6등급 이내가 안정권이었으나, 현재는 점수제로 바뀌면서 기준이 조금 더 세분화되었습니다.
일반적으로 신용평가사(KCB 올크레딧, NICE 지키미) 기준 상위 93% 이내 혹은 6등급 이내에 해당해야 안정적인 발급이 가능합니다.
이를 점수로 환산하면 대략 다음과 같습니다.
- NICE (나이스지키미): 680점 이상
- KCB (올크레딧): 576점 이상
하지만 이것은 말 그대로 '최소한의 하한선'일 뿐입니다.
이 점수만 넘는다고 무조건 발급되는 것은 아니며, 카드사 내부 기준인 '가처분 소득(빚을 갚을 수 있는 여력)' 심사를 통과해야 합니다.
실무적으로는 두 평가사 점수 모두 700점 대를 유지하고 있다면, 연체 기록이 없는 한 무난하게 발급된다고 보시면 됩니다.
소득 없는 주부, 대학생도 가능? (일명 '평잔 발급')
"저는 직장이 없어서 4대 보험이 안 되는데 어떡하죠?" "신용점수가 조금 모자란데 방법이 없나요?"
이런 분들을 위해 KB국민카드는 '평잔(평균 잔액) 기준'이라는 제도를 운용하고 있습니다.
이것이 바로 국민카드가 '발급 관대함'으로 불리는 이유이기도 합니다.
직업이나 소득 증빙이 어렵더라도, KB국민은행 거래 실적이 양호하면 카드를 내어주는 방식입니다.
[국민카드 평잔 발급 조건]
보통 아래 조건 중 하나를 충족하면 발급 가능성이 매우 높아집니다.
- 은행 평잔 기준: KB국민은행 계좌의 최근 6개월 평균 잔액이 600만 원 이상일 때 (가장 확실한 방법)
- 3개월 기준: 최근 3개월 평균 잔액이 조금 더 높은 수준일 때 (심사팀 재량)
- 적금/예금: 주택청약이나 예/적금 불입액이 일정 수준 이상일 때
따라서 당장 소득 증빙이 어렵다면, 주거래 은행을 국민은행으로 옮기고 6개월 정도 잔고를 유지한 뒤 신청하는 것이 가장 확실한 우회로입니다.
'묻지마 거절' 피하는 필수 체크리스트
신용점수도 높고 평잔도 충분한데 거절당하는 경우가 있습니다.
이를 방지하기 위해 신청 전 아래 3가지를 꼭 체크해 보세요.
① 현금서비스/카드론 과다 이용자
최근에 단기카드대출(현금서비스)이나 리볼빙을 자주 사용했다면 신용점수가 높아도 '잠재적 부실 위험군'으로 분류되어 거절될 확률이 높습니다.
② 타 카드사 연체 기록
국민카드 연체 기록뿐만 아니라, 다른 카드사나 통신비 연체 정보가 한국신용정보원에 등록되어 있다면 즉시 발급이 중단됩니다.
소액이라도 미납금은 반드시 해결하고 3~5 영업일이 지난 후 신청해야 합니다.
③ 가처분 소득 부족
월 소득에서 대출 원리금 상환액을 뺀 금액이 '50만 원' 미만이라면 카드가 발급되지 않습니다.
기대출이 너무 많다면 한도가 아주 적게 나오거나 거절될 수 있습니다.
거절 이력 안 남기고 확인하는 꿀팁 (K-Defense)
무턱대고 신청 버튼을 눌렀다가 거절 문자를 받으면 기분도 상하고, 괜히 기록이 남을까 찝찝하실 텐데요.
KB국민카드는 '신속 발급 서비스' 혹은 설계사를 통한 '가심사' 시스템이 꽤 잘 되어 있는 편입니다.
특히 모바일 앱에서 신청 절차를 진행하다 보면, 본인인증 단계에서 발급 가능 여부를 미리 알려주는 시스템(일명 컷오프)이 작동합니다.
여기서 '심사 대상이 아닙니다'라는 뉘앙스의 팝업이 뜬다면 무리하게 진행하지 마시고, 앞서 말씀드린 '평잔 기준'을 맞추거나 고객센터에 전화하여 다른 증빙 방법(건강보험료 납부확인서, 재산세 납부 내역 등)이 있는지 상담받는 것이 현명합니다.
마무리하며
정리하자면, 국민카드 발급 신용점수는 대략 NICE 680점, KCB 576점 이상이 기본 커트라인입니다.
하지만 이 점수가 안 되거나 소득 증빙이 어렵더라도 'KB국민은행 6개월 평잔 600만 원' 조건을 맞춘다면 충분히 발급받을 수 있는 길이 열려 있습니다.
본인이 전업주부, 프리랜서, 혹은 사회초년생이라면 무리하게 소득을 증빙하려 하기보다는 은행 거래 실적을 쌓는 '평잔 발급' 루트를 적극적으로 노려보시길 추천합니다.
오늘 정보가 여러분의 슬기로운 금융 생활에 도움이 되기를 바랍니다.